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民生银行房贷不用流水(流水不够两倍房贷成功了)2025年12月精选新闻

民生银行房贷不用流水(流水不够两倍房贷成功了)

都可申请办理“商转公贷款”。“商转公贷款”额度不高于公积金贷款最高贷款基准额度“商转公贷款”额度按四款规定核定的最低值确定额度：一是不高于我省公积金贷款最高贷款基准额度；二是不高于原商贷剩余本金；三是不高于按还贷能力和贷款公式计算的贷款额度；四是不高于所购住房房屋价格60%。“商转公贷款”期限不超过公积金贷款最长规定期限，同时不得超过原商贷剩余贷款期限和不动产权证书上载明的用地使用权剩余年限。“商转公贷款”利率按照中国人民银行公布的公积金贷款利率执行。“商转公贷款”业务办理，可登录“海易办”APP、海南省政务服务网，或在我省各市县住房公积金服务大厅、政务服务中心住房公积金窗口申请办理提取业务。“商转公贷款”可减轻缴存职工贷款利息负担省公积金管理局负责人介绍，此次新政目的之一是减轻贷款职工筹措偿还原商贷资金的困难。“商转公贷款”采用“带押直转”方式办理，借款人无需自筹资金偿还原商贷，节省了贷款业务转贷费用，贷款办理门槛大大降低。二是扩大政策受用群体。将“商转公贷款”政策支持范围由单一新建商品住房拓宽至涵盖新建商品住房、二手住房以及保障性住房等购房群体。三是减轻贷款职工利息负担。“商转公贷款”能够帮助借款人节省贷款还款利息，有效提升职工的购买力，释放其消费潜力，促进我省经济社会发展。本次“商转公贷款”政策调整实施后将切实帮助借款人减轻贷款利息负担，能更好满足缴存人政策诉求。在进一步降低业务办理门槛，提升业务办理便利性的同时，更大规模释放住房公积金制度的普惠红利，对促进住房领域消费、保障住房民生起到积极作用。详细链接：

增强对基建、实体经济的信贷支持力度，在房贷、对公贷款领域的优势将进一步凸显，受益于资金面宽松带来的业务扩张空间。3. 农业银行聚焦县域与三农金融，流动性宽松利于其加大涉农信贷投放，落实普惠金融政策。同时，资金成本下降可提升其净息差水平，在服务乡村振兴与县域经济中扩大市场份额。4. 中国银行外汇业务优势显著，流动性宽松环境下，其跨境金融、外汇交易业务可更灵活开展，同时依托全球化布局，在国际结算、外汇资产管理领域的竞争力将得到强化。5. 招商银行零售银行标杆，流动性宽松利于其拓展零售信贷（如信用卡、财富管理）业务，降低零售端资金成本，提升客户财富管理规模，巩固“零售之王”的市场地位，受益于资金面宽松带来的零售业务扩张红利。6. 宁波银行城商行代表，市场化经营能力突出。长期流动性注入可增强其资金稳定性，提升在长三角地区的对公与零售业务拓展能力，借助灵活的经营机制，在区域市场中抢占更多优质客户资源。7. 平安银行依托平安集团综合金融优势，流动性宽松利于其深化“商行+投行”战略，在消费金融、供应链金融领域加大布局，同时降低资金成本，提升综合金融服务的盈利水平。8. 兴业银行同业业务与财富管理特色鲜明，流动性宽松可优化其同业负债结构，提升同业业务收益，同时助力其财富管理业务在资金面宽松环境下吸引更多客户资产，增强中间业务收入占比。9. 浦发银行长三角区域股份制银行，资金面宽松利于其加大对科创企业、绿色金融的信贷支持，契合区域经济转型需求，同时在金融市场业务中提升债券投资、资产证券化的操作空间。10. 民生银行聚焦小微金融与民营企业，

房贷：温柔的枷锁与时代的阳谋房贷的出现，常被视作现代金融体系为普通人圆住房梦的善意工具。然而，若深入观察其运作逻辑与社会效应，便会发现它更像一柄双刃剑：既支撑了居住需求的实现，又悄然重构了财富分配的逻辑。这场“阳谋”的核心，并非简单的“让更多人买得起房”，而是通过金融杠杆将房地产转化为一场关乎未来三十年的债务游戏。一、房贷如何成为房价的隐形推手？没有房贷的时代，房屋价格严格受限于居民储蓄水平，市场难以脱离实际购买力形成虚高估值。而房贷的普及，通过“低首付+长期贷”的杠杆模式，瞬间放大了购房群体的支付能力。例如，一套价值100万的房子，若无房贷需全款支付，交易价格只能围绕多数人的储蓄天花板波动；但若首付降至20%，购买门槛骤降，需求短期内激增，房价随之水涨船高。这种机制下，房贷看似降低购房门槛，实则将房价推至依赖信贷才能支撑的高度。更关键的是，房价与信贷之间形成了自我强化的循环。银行倾向于将资金投向有抵押物的房地产贷款，因为房产被视为最安全的抵押品。当大量资金涌入房地产市场，房价上涨预期被强化，进一步刺激投机需求。例如2016年前后，我国个人住房贷款余额激增，同期部分城市房价涨幅超过50%。这种循环使得房屋逐渐脱离居住属性，异化为金融资产，而房贷则成为支撑这一泡沫的输血管道。二、家庭债务的膨胀与实体经济的挤压房贷的普及使家庭债务快速攀升。截至2016年底，我国居民房贷余额与可支配收入之比已达68.3%，若按此增速，2020年可能触及美国金融危机前的峰值水平。债务压力不仅挤压居民消费能力（2014年受流动性约束的家庭比例达44.6%），更导致资金“脱实向虚”。

普惠金融深入推进，普惠小微贷款余额达83.56亿元，惠及千企万户，切实缓解小微企业融资难题。信贷资源向个人消费、新基建、高科技领域集中趋势明显。通过扎实开展存量房贷利率批量调整，首套、二套房贷最低首付比例已低至15%，每年可为购房者节省利息支出约4967万元，惠及4.5万户家庭，切实增强了居民消费能力和住房需求释放。“十四五”期间，海东市持续推进地方法人金融机构改革发展，推动海东农商银行完成股份制改造，地方法人机构公司治理不断完善，数字化转型步伐加快，服务基层能力不断提升。人民银行用足用好货币政策工具，累计发放支农支小再贷款62.6亿元，定向支持涉农主体，助力乡村振兴战略实施。立足零碳产业园建设，海东推动绿色贷款规模持续扩大。截至2025年三季度末，全市绿色贷款余额达85.08亿元，占全部贷款的12.7%，重点支持清洁能源、生态环保等项目落地见效。五年来，海东市涉外经济发展展现出强劲韧性。2024年，全市银行代客涉外收支总额同比增长654.7%；结售汇总额同比增长524.6%，外向型经济基础更加稳固。2024年为3家FDI存量权益登记企业提供“一站式”外汇服务。与此同时，海东市全面发力、系统推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。科技金融运用科技创新和技术改造再贷款工具，为高新技术企业提供低成本、高效率的金融支持，破解“首贷难”“续贷慢”问题，激发企业创新活力。绿色金融持续扩大碳减排支持工具覆盖面，支持风电、光伏、储能等项目建设。持续推动农业转型金融标准试用工作，引导扩大贷款规模，推动绿色信贷标准试点落地，助力产业绿色低碳转型。普惠金融织密民生服务网，

转：【国联民生地产】地产相关支持政策观点当前地产基本面仍在寻底阶段，房贷利率水平相对较高。新房成交量在四季度高基数背景下同比跌幅扩大，二手房房价亦有下滑，基本面企稳需政策支撑。截至25Q3，全国加权平均房贷利率为3.05%，而一线城市租金回报率平均约1.8%，对居民而言，若房贷利率降到2.5%以下，不仅能降低购房成本，也能改善在持有阶段的收支平衡，有利于促进房地产市场的止跌回稳。贴息为财政政策，而降息为货币政策。在银行息差有压力背景下，通过财政贴息来刺激购房需求的释放。以100万总价，贷款70万（30年期）测算，当前3.05%利率的年供为35642元，若贴息50BP至2.55%，年供降至33409元（每年贴息2233元）。推广至全国，按年贴息贷款总规模6万亿测算，若贴息50BP，每年需要的财政贴息金额为191亿元。目前房贷贴息尚处于研究阶段，若有望落地或在明年二季度后。地产支持政策旨在促进新房销售，带动开发投资。地产本身的限制措施逐步打开，但一线的全域放开短期或难实现。城市更新和好房子建设作行业企稳的重要抓手。保障房多筹少建，去化存量，改善供求结构。宏观层面的降息或贴息、财政支持等，亦是为疏通当前地产新房销售不畅的堵点，提振开发投资，助力行业自身形成正向循环。

9次下调相关金融机构法定存款准备金率，释放长期流动性约766亿元，引导金融机构加大对实体经济支持力度，贷款余额一年上一个台阶，从2020年末的6万亿元增长到今年10月末的10.1万亿元，年均增长约11%，为全省经济回升向好提供了有力的金融支撑。在降低融资成本方面，河北充分释放贷款市场报价利率（LPR）改革效能，“十四五”期间，1年期和5年期以上LPR分别累计下降0.85个和1.15个百分点，督促银行根据LPR变化合理确定贷款利率，推动了贷款利率明显下行。启动并有序扩大明示企业贷款综合融资成本工作，通过一张“贷款明白纸”促进综合融资成本可视化、透明化，保障金融消费者知情权。指导银行两次批量下调存量个人房贷利率，惠及约300万户家庭。截至今年10月末，全省新发放企业贷款加权平均利率3.72%，较2020年末下降1.84个百分点，累计为经营主体节省利息支出约600亿元。信贷结构不断优化。综合运用支农支小再贷款、再贴现等多种货币政策工具，持续推广“再贷款+”业务模式，单设100亿元支农支小再贷款抗洪救灾专项额度，300亿元“冀产融”“冀科融”“冀消融”专项额度，对金融机构抗洪救灾贷款以及投向县域特色产业、科技创新、消费等重点领域贷款优先提供再贷款支持。“十四五”期间，支农支小再贷款余额从349亿元增加到1019亿元，带动同期涉农和小微贷款余额分别增加8938亿元和16399亿元。到今年三季度末，全省绿色贷款、制造业中长期贷款余额增速均快于全部贷款增速。保险创新覆盖多领域风险，筑牢民生保障“安全网”河北金融监管局聚焦民生需求与社会风险，推动保险产品与服务创新，充分发挥保险“经济减震器”和“社会稳定器”作用。

专家谈“房贷倒挂”下的断供现象 - 今日头条网页链接★从本质上来看，楼市房贷倒挂现象意味着购房相关实质财富资产积累投入已经清零；只留下了购置房产所投入的金融杠杆、也就是所留下来的正是通常所说的金融泡沫。★房贷倒挂现象激增、楼市相关金融信用等市场信用失守；首先将造成银行等相关方可能陷入不良资产急速扩张困境，然后更严重之处在于大概率还将对相关国民家庭的生产生活及生育繁衍等造成严重困扰。★所以楼市相关专业职能领域应重视起来；切不可因畏难思维等采取消极躺平对待，而应踏踏实实着手专业职能领域的系统调整纠偏、致力于积极改变与有效化解专业领域困境。★同时住宅属典型长效资产及体系资产，国家相关专业职能领域利益与国民既有财富资产积累存量利益应该是相辅相成的关系、而绝非此消彼长的关系。…………1，楼市持续下降为何将造成社会经济事业运转陷入被动闲置萎缩困境？为何事实上造成了有效的社会消费能力较大下降、消费品质降级现象广泛、有效社会需求不振及生育率水平低到难以维系人口可持续？★这是因为事实上社会及民众既有多年的财富资产积累存量持续严重贬值，从而导致系统资产负债率整体持续变差；而金融泡沫的本质当然就是社会财富资产的金融杠杆过高，也就是说如果实质财富资产越贬值，本质上就是趋向于纯粹流水账目及泡沫性质更严重。★国内楼市相关专业职能领域对于市场经济的基本理解似出现了本质偏差？正常市场经济运转绝不能是没有底线不择手段的无规则自由发挥及市场忽高忽低，而应该是充分依托于市场秩序及市场信用保障的公平有序运作。★本质上来看，

贷款余额达6.73万亿元，服务了746万户企业；中国人寿的保险资金直接服务实体经济的存量投资规模约5万亿元。在政策引导下，资金还向中小微企业、"三大工程"、绿色发展等重点领域倾斜，财政部通过普惠金融专项资金、农业再保险等工具，让金融服务触达田间地头和小微企业。广西的国有金融企业更是针对性布局，把资产集中在银行和金融控股领域，正是为了更好地匹配地方经济发展需求。对普通人来说，房贷利率的稳定、小微企业的贷款可得性、农业保险的保障力度，都与这些资金的精准投放息息相关。不过，庞大的资产规模也意味着更重的管理责任。近年来监管部门一直在推动国有金融资产"提质增效"，一方面完善制度体系，加快国有金融资本管理条例立法，规范公务接待和用房管理，严肃财经纪律；另一方面推动数字化转型，像中国银行等机构不断优化资产结构，提升资金使用效率。值得关注的是，资产增长正从"规模扩张"转向"质量跃升"，就像央企发展那样，不再只看资产数字，更注重全员劳动生产率和研发投入，国有金融企业也在经历类似的转型，2024年银行业科技投入同比增长12%，不少机构推出了智能放贷、远程服务等创新模式。有人可能会问，这些资产如何保障安全？答案藏在"权益"与"负债"的平衡里。487.9万亿元资产对应的国有资本权益达30.6万亿元，平均资产负债率约89.3%，处于合理可控范围。同时，监管部门持续严查违规行为，通过跨部门联合执法清理不合规业务，确保每一笔资产都用在刀刃上。2025年推进的101项医美项目价格规范、普惠金融专项资金管理办法修订等，都是国有金融资产精准服务民生的具体体现。 487.

山西：房子有温度城市有活力■中国经济时报记者曹英 ■郑锦玮　　“‘十四五’以来，全省住建系统着力推动住建事业高质量发展，新建商品房销售面积达1.1亿平方米、改造老旧小区9443个、建筑业产值突破6000亿元，为全省经济社会发展作出积极贡献。”日前，在“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会上，山西省住房和城乡建设厅党组书记、厅长卫再学的介绍，勾勒出五年来山西住建领域的发展图景。　　住房问题关乎民生福祉。在房地产市场方面，山西省住房和城乡建设厅副厅长郭玉斌表示，通过供需两端精准施策，全省连续3年完善政策措施，取消太原市商品住房限购等政策，下调房贷首付比例和利率，推动新建商品房销售面积达1.1亿平方米，市场止跌回稳。保交楼攻坚中，251个项目获银行授信543.6亿元，30万套住房建成交付，同时修订预售资金监管办法，有效防范风险。　　城市更新同步纵深推进。卫再学介绍，山西已启动《山西省城市更新条例（草案）》立法，建立“城市自体检+省级评估+满意度调查”机制，完成三轮体检，覆盖9455个小区。实践中，改造老旧小区9443个、惠及120万户，加装电梯3542部，完成4282.77万平方米既有建筑节能改造，30个完整社区试点有序推进，2208处历史建筑得到保护，让群众获得感持续增强。　　建筑业转型与城市品质提升相辅相成。山西省建筑业产值突破6000亿元，年均增长5.2%，为市政建设和文化传承提供坚实支撑。在市政设施领域，郭玉斌用四个“好”概括成效：新建改造道路4767公里，太原轨道交通通车52.39公里，让出行有好心情；新增口袋公园1313个，城市绿地率达40.28%，让身边有好环境；污水集中收集率达77%，

开始嫌弃了…终于还是来了。刚刚有消息证实，中农工建等国有六大行，甚至包括招商、民生等股份制银行，都在做同一个动作：停售5年期大额存单。更离谱的是，大量的民营银行直接“一刀切”，彻底下架了3年期及以上的定存产品。很多读者跑来问我，银行这是怎么了？以前求着我们存款送米送油，现在怎么送钱给它都不要了？答案很残酷，因为你的钱，现在变成了银行的“累赘”。我们要读懂这个信号，必须要读懂底层逻辑。首先，在老百姓的认知里，存款是资产，是好事。但在银行的资产负债表上，存款其实躺在负债端。银行的商业模式很简单，赚差价（净息差）。低利息把你的钱借进来（负债），高利息贷给企业和买房人（资产），中间的差价就是利润。但现在，这个游戏玩不转了。1、资产端缩水（赚钱难了）： 2024年，央行降息节奏明显加快，LPR（贷款市场报价利率）一路狂跌。房贷利率从当年的5%、6%，跌到了现在的3.3%甚至更低。这意味着银行放贷赚到的利息大幅缩水。2、负债端刚性（成本高了）：虽然贷款利息降了，但前几年银行揽储时，可是承诺了储户3%、甚至4%的固定高息。这些旧存单，银行必须含泪兑付。这就导致了一个尴尬的局面，高息揽储变成了赔本买卖。所以，银行现在的策略非常明确，自保。它必须通过拒绝长期存款，来强行修复自己的资产负债表。其次，细心的人会发现，这次停售的重灾区是5年期。这说明银行对未来利率看法，极度悲观。这就涉及到一个冷知识，自2014年起，央行就不再管5年期存款的指导价了，完全由银行自己定。所以，5年期产品的定价，最能反映银行的真实心态。以前，5年期利率肯定比3年期高，因为时间越长，钱越贵。

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