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银行流水借贷1和0(刷流水后多久警察会找上门)2025年11月精选导读

银行流水借贷1和0(刷流水后多久警察会找上门)

一、关于涉及大量流水的民间借贷纠纷案如何举证民间借贷纠纷的审理重点在于是否存在借款合意及款项是否实际交付，故举证应围绕这两方面展开。1. 关于款项交付，本案涉及支付宝、微信及银行转账三种方式，需分别调取支付宝交易明细、微信转账记录及银行转账凭证，以证明借款已实际交付。2. 关于交付对象，需导出相应的电子转账凭证，证明收款方实名信息与被告姓名一致。如有必要，应前往杭州支付宝总部或深圳财付通公司，调取对应账号的实名认证材料。3. 关于流水整理，因涉及多笔转账，需制作借款流水明细表，清晰列明每笔借款的出借方式、时间、金额，以及还款方式、时间、金额等，便于法官整体把握资金往来情况。4. 关于借款合意，应系统整理每笔借款所对应的微信聊天记录，作为证明双方存在借贷意思表示的证据。且对聊天记录编写页码，并在借款明细表中标注每笔借款对应的聊天记录位置及页码，方便法官核对。

轻信“贷款不还可获利”李某永犯贷款诈骗罪获刑@贵州长安网近日，独山县人民法院依法公开开庭审理一起贷款诈骗案，被告人李某永因犯贷款诈骗罪被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。简要案情：2024年4月，被告人李某永在共享单车上看到办理贷款的小卡片后主动联系贷款中介帮助其办理贷款。双方经协商由贷款中介抽成60%，中介以办理大额贷款需要购房为由，带领李某永到贵定县以“0首付”的方式与某房开公司签订购房合同，并帮助李某永伪造了独山县供电局职工身份。同年6月，中介驾车带领李某永从贵阳市到独山县，指导其利用伪造的独山县供电局职工身份，使用虚假的个人所得税APP信息、个人工资流水等贷款资料，以结婚、装修房屋为由向贵州独山农村商业银行股份有限公司骗取贷款20万元。李某永将其中12万元作为抽成交给中介公司，剩余8万元用于挥霍。裁判结果：独山县人民法院经审理认为，被告人李某永以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，骗取贵州独山农村商业银行股份有限公司贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，刑法规定应处五年以下有期徒刑，并处罚金。法庭结合被告人的犯罪性质、犯罪情节、认罪悔罪态度等量刑情节，遂作出以上判决。法官提醒：天上不会掉馅饼，切勿轻信“不还钱就能获利”“牺牲信用换钱”等虚假宣传，任何试图通过违规手段获取利益的行为，最终都可能付出刑事处罚、经济损失、信用破产等沉重代价。金融借贷需秉承诚信原则、契约精神以及不可逾越的法律底线。

今天我们要讲述的是一起涉及民间借贷与担保效力的案件。原告李某主张被告张某多次借款共计60万元，并要求担保人赵某承担连带责任。但法院经审理发现，借款金额与实际转账金额存在巨大差距，且担保人赵某竟为限制民事行为能力人。这起案件最终如何认定？借款与担保是否有效？一起来看详细案情。北京京云律师事务所主任，王兴华律师表示：本案的核心争议点主要围绕两个方面：一是借款本金应如何认定，二是限制民事行为能力人所实施的担保及借款行为是否有效。首先，关于借款本金的认定问题。根据《民间借贷案件若干问题的规定》，自然人之间的借款合同自实际交付款项时成立。原告虽持有数张高额借条，但银行流水显示实际出借金额远低于借条金额。我们主张综合款项交付、当事人经济能力及交易习惯等因素，应以实际转账金额为准，即33.5万元，而非借条所载的60万元。同时，李某要求按借条金额还款并支付月息2%的诉求，实质上已构成高利放贷，违反《民法典》禁止高利贷的规定，超过法定利率保护上限的部分不应被支持。其次，关于赵某担保效力问题。赵某经司法鉴定属于限制民事行为能力人，其实施的民事法律行为需经法定代理人同意或追认后方为有效，但纯获利益或与其智力、精神状况相适应的行为除外。本案中，赵某作为担保人及借款人所涉金额巨大，明显超出其认知与判断能力，并非纯获利行为，且其法定代理人明确表示拒绝追认。因此，赵某的签字行为不发生法律效力，不承担还款或担保责任。最终法院采纳了我们的建议，判决由张某偿还实际借款33.5万元及合法利息，驳回对赵某的全部诉讼请求。北京京云律师事务所的微博视频

#个人征信将可修复# 好多伙伴总想让我多聊聊“如何做政策解读题？” 比如该案例：修复个人征信。表面看似乎很茫然——为什么？会怎样？好or坏？但如果大家还能记得，八月份咱们曾聊过“个人单笔5万以下可享贴息”相关，就能很轻易地，把二者结合在一起：△ 贴息 → 曲线提高银行收入。△ 修复征信 → 更容易放贷 → 曲线提高银行业绩 → 曲线提高银行收入。围绕该目的，很轻易就能倒推出：为什么？会怎样？至于“好or坏”，我不建议大家站在该视角看待问题。任何政策都不可能只有好处，或只有弊端，政策是复杂的，它解决的主要是宏观问题，而微观个体的是否受益，都只是顺带而已。这也是为什么，即便很多人都说“宏大叙事没卵用”，我个人还是会建议各位，尽量多看看宏大叙事。看宏大叙事 ≠ 必须放弃微观实操。二者不是非黑即白的对立关系，而是相辅相成的因果关系。微观个体的聚集，会影响宏大叙事；反之，宏大叙事的变更，也会波及微观个体。又怎么能说“宏大叙事没卵用”呢？凡认为这事儿没用的，不是它真的没用，而是当事人压根没察觉其对个体的影响，如此而已。当然，虽然很多人都说“想看政策解读”，但等我真解读了，这类内容的流量其实是非常差的。这篇估计也差不多，希望看过的给点反馈吧。写这类内容受累不讨好，要是再没流量，那么我是真的懒得写。请多给我来点一键三联！#热点观点#

男，系安徽省前城投资股份有限公司董事长，住安徽省合肥市政务区西二环1号前城大厦1405室。电话13705511499被举报人：曾凡玲，系安徽省肥西县人民法院民事庭庭长，电话：0551-68298201、18056021212举报请求事项：1、要求以枉法裁判罪对曾凡玲立案侦查，依法从严从重追究曾凡玲的刑事责任。2、请求肥西县纪律检查委员会和监察委员会组成联合调查组对曾凡玲展开调查，对曾凡玲办理的其他可疑案件逐一复查，查清曾凡玲与本案原告李本玉及其他案件当事人私下接触情况及通话记录、聊天记录、转账记录，查清其违法违纪及全部犯罪事实、依法依纪严肃处理并追究。3、要求撤销曾凡玲作出的违法和错误判决。事实与理由：肥西县人民法院受理原告李本玉诉安徽省前城投资股份有限公司民间借贷纠纷一案，由被举报人曾凡玲主审本案，于2024年11月21日通过手机短信息向举报人送达民事判决书一份，判决书字号为（2024）皖0123民初9322号，判决主要内容为：“一、被告安徽省前城投资股份有限公司于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告李本玉垫付款621000元和逾期利息损失（以621000元为基数，自2019年9月8日起按照年利率6%计算至2020年8月19日；从20202年8月20日起按照年利率3.85%计算至款清息止”。举报人认为，曾凡玲作为一名法官，其制作的判决结果既没有事实依据，也没有法律依据，而且构成枉法裁判，具体理由如下：一、认定举报人任职的前城公司与李本玉达成借贷合意没有事实依据，到底举报人在何时何地就何事与原告李本玉达成借贷的合意？判决书没有叙明；举报人为什么要找李本玉借款？李本玉又为什么会凭空出借几百万元给举报人？没有李本玉的银行付款流水及银行转账凭证，

孙某认罪认罚，但辩称 “系被赵某胁迫参与”；李某认罪认罚，但是李某的辩护人主张 “供述系欺骗取得”，坚持无罪辩护。问，本案三人能否适用认罪认罚制度？12.上题中，孙某和李某在签署认罪认罚具结书的程序上有何不同？具结书对控辩双方有无约束力？若签署具结书后，庭审中被告人翻供称 “从未参与犯罪”，检察院应如何处理？13.赵某在受贿罪调查阶段认罪认罚，签署具结书后，庭审中翻供称 “受贿款是借款”，法院是否应当采纳检察院的量刑建议？若检察院以 “赵某反悔不认罪认罚” 为由提出抗诉，是否正确？14.本案如果孙某、李某均认罪认罚，法院经审理认为，赵某当庭否认犯罪，于是法院未要求检察院调整量刑建议的情况下，直接判处赵某12年有期徒刑，是否合法？如果人民检察院认为量刑过重，提出抗诉，二审法院直接改判被告人赵某15年，是否正确？聚焦5传统重点：证据与证明15.“赵某案发前在某精神病医院就诊的病历报告” 是书证还是专门性问题的报告？书证还是专门性问题的报告有何不同？该证据如果检察院没有移送至法院，法院该如何处理？16.被害人母亲跟警察陈述其亲耳听到赵某在电话中承认强奸王某的事实，该陈述是原始证据还是传来证据？该证据是直接证据还是间接证据？该陈述成为赵某口供的补强证据？17.本案中 “未制作搜查笔录的赵某银行流水”能否作为定案依据？18.被害人跟侦查人员陈述自己遭到赵某性侵的经过，侦查人员依法制作了询问笔录，开庭时，被害人未出庭，法庭上宣读了该笔录，该证据是否属于传闻证据？简述传闻证据和传来证据有何不同？19.本案中孙某的辩护人主张 “孙某是否被赵某胁迫参与犯罪”

#女主播每天播12小时替榜一还钱#郑州女主播王女士的遭遇，说白了就是一场专门针对新人主播的“反向杀猪盘”。刚入行半个月，她就遇到个“豪横大哥”，一周打赏让她赚了3000块，这对于存活率不足10%的新人来说，简直是“救命稻草”。可这“甜枣”背后藏着“毒刺”，大哥用“停刷礼物”逼她见面，接着就开始编瞎话借钱。先是说投资担保需要周转，后来又以“不借新债就不还旧债”威胁，三番两次下来，王女士不光掏空积蓄，还借了网贷，一共搭进去5.6万。等钱到手，大哥直接失联，留下她天天直播12小时还债，眼底青黑、直播咳嗽，身体都熬垮了。哪怕法院判了还钱，对方也耍赖不履行，真是赔了夫人又折兵。这种骗局专门抓新人主播的软肋：没流量、没收入，把“榜一”当成顶梁柱，为了留住打赏者轻易突破底线。江苏就有个骗子用这招骗了7名主播40多万，可见套路有多常见。更坑的是，王女士用网贷借钱，这种行为可能让借款合同无效，追债都更难。其实想避开坑很简单：打赏是打赏，私事是私事，千万别和观众有借贷往来。遇到短期猛刷礼物的“金主”更要警惕，他们可能像上海案例里那样，连银行流水都是伪造的。平台也该发力，别让主播为了数据被迫连播十几个小时，搞个“打赏冷静期”“大额打赏核验”，能拦住不少骗局。好在王女士后来想通了，公开经历后靠内容吸引观众，收入反而稳了。这事儿也给所有主播提了醒：直播拼的是真东西，不是虚无的打赏泡沫。那些突然的“善意”，大概率不是运气，而是等着割你的镰刀。女主播每天播12小时替榜一还钱

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临危受命，准备一起民间借贷纠纷案的庭审，代理原告出借人。本案周四开庭，周三刮台风，不知道庭审能否如期进行。原、被告本是朋友关系。被告以生意周转、垫资付款等为由向原告借款。由于原告手头没有闲置资金，双方商定通过原告的花呗、信用卡等金融平台进行套现转贷，具体操作是：被告联系并指定第三方商家收款码，原告扫描该码完成支付，之后第三方商家将款项折算转给被告。待原告的花呗、信用卡还款日截止前，被告再通过微信、银行转账等方式将相应款项转回给原告，用于偿还平台欠款，以此完成一次循环出借。如此反复操作多笔，经核对双方流水，原告累计支出款项100万元，而被告仅返还80万元。现原告起诉被告及第三方商家，要求偿还差额20万元及相应利息。审阅起诉材料后，初步归纳案件焦点如下：1. 本案借款合同的相对人应如何认定？第三方商家是否属于共同借款人，是否应承担还款责任？2. 本案借款合同是否有效？若合同无效，原告能否主张逾期还款的资金占用利息？3. 原告使用花呗、信用卡分期所产生的利息，被告是否承担？总结下来，民间借贷纠纷由于经过长期、大量的司法实践，在法律适用上已形成较为一致的裁判倾向。因此这类案件的法律争议通常不大，关键在于案件事实的梳理与查明，即每一笔借款的出借、还款等具体流转过程能否清晰呈现。通过恰当组织证据，将事实脉络完整、可信地展示给法官，才是此类案件最核心的工作。以本案中“借款交付”的证明为例：在一般的民间借贷纠纷中，出借人都是直接以现金或转账方式将款项交予借款人，提供转账记录即可证明借款交付。但在借款人指示第三人代收款项的情况下，

#高速堵成啥样了#根据公开投诉信息及司法材料中反映的线索，玖富普惠涉嫌违规设立资金池的主要证据可归纳为以下五类：一、资金流向异常的证据存管账户资金未隔离用户充值时，资金流向拍拍贷、红岭创投等其他网贷平台，甚至与PPmoney共用充值账户；提现时付款方显示为玖富而非存管银行（华夏银行）。这证明资金未严格隔离，存在截留挪用。3 新标资金未入存管账户平台发布的新标资金经多次转账后变为玖富自有资金，未进入存管账户，违反《网络借贷资金存管业务指引》中“点对点”资金划转要求。1 风险准备金挪用玖富被指控挪用约400亿元风险准备金，导致2020年7月出现大规模逾期后无力兑付。13二、协议与操作违规的证据强制归集资金条款《出借咨询及管理服务协议》第五条约定：玖富可自行向借款人收取“贷后信用管理费”及“保障计划专款”存入专用账户。该条款实质以“共同利益”名义归集资金，形成资金池。11 伪造交易流程出借流程中需勾选的协议弹窗（如《数字证书申请表》等）被证实为关闭APP后伪造，实际交易未按公示流程执行。1 超范围经营玖富营业执照及电信许可不含“信息搜集、出借咨询”等服务，其协议中相关服务属非法经营。1三、存管机制失效的证据华夏银行存管形同虚设资金流水记录由玖富而非华夏银行提供，且银行未保留完整交易数据。人保公司在诉讼中指出，存管账户实际由玖富操控，银行未履行监督职责。1 存管账户资金池化用户回款进入存管账户后，玖富可随意调用余额用于再出借或转账，形成“资金池—债权匹配”的倒腾模式。111四、债权转让模式暴露资金池虚构债权与假标玖富通过债权转让方式匹配债权，

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